みんなの銀行カバーの審査に落ちて絶望しているあなたへ
「まさか自分が…」
みんなの銀行カバーの審査に落ちたという結果を見て、今あなたはショックと焦りで頭が真っ白になっているかもしれません。急な出費に備えて申し込んだのに、なぜ審査に通らなかったのか。これからどうすればいいのかと、不安でいっぱいなことでしょう。
でも、どうか安心してください。みんなの銀行カバーの審査に落ちたとしても、それは決して終わりではありません。
この記事では、あなたが次に取るべき具体的なアクションを明確にするために、以下の内容を分かりやすく解説します。
・なぜ審査に落ちたのか？考えられる5つの原因
・状況を好転させるための「再審査」に向けた具体的なステップ
・すぐにお金が必要な場合の「3つの代替案」
この記事を最後まで読めば、審査落ちの原因を冷静に分析し、あなたに合った最適な解決策を見つけることができます。絶望する必要はありません。次の一歩を、一緒に踏み出しましょう。
そもそも、みんなの銀行カバーの審査は甘くない？サービス概要と特徴
なぜカバーの審査に落ちてしまったのかを考える前に、まず「みんなの銀行カバー」がどのようなサービスなのかを理解しておきましょう。
カバーは、口座残高が足りない時に、最大5万円まで自動で立て替えてくれる非常に便利なサービスです。しかし、これは実質的には「ローン（融資）」の一種です。そして、審査・保証を行っているのは消費者金融大手の「アコム株式会社」です。
つまり、手軽に申し込める一方で、アコムの基準に基づいた正規の審査が行われているのです。「アプリで簡単だから審査も甘いだろう」という考えは間違いで、返済能力がないと判断されれば、当然審査に落ちてしまいます。この事実をまず受け止めることが、原因を分析する上での第一歩となります。
みんなの銀行カバーの審査に落ちた！考えられる5つの原因
審査に落ちた理由は開示されませんが、原因は必ずあります。多くの場合、以下の5つのいずれかに当てはまっています。ご自身の状況と照らし合わせて、どれが原因だったのかを考えてみましょう。
原因1：信用情報に問題がある（過去の延滞、債務整理など）
最も多い原因が、「信用情報」の傷です。信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの利用履歴のことで、CICやJICCといった信用情報機関に記録されています。
・過去にクレジットカードや携帯電話料金の支払いを長期延滞した
・自己破産などの債務整理をしたことがある
上記のような履歴（いわゆるブラックリスト状態）があると、「返済能力に問題あり」と判断され、審査に通るのは極めて困難になります。
例えば、債務整理（任意整理・自己破産・個人再生）をすると、信用情報機関に5年〜7年記録が残ったままになります。
原因2：収入の安定性が低いと判断された（年収、勤続年数、雇用形態）
ローンの審査では「継続して返済できるか」が重視されます。そのため、収入の安定性が低いと判断されると不利になります。
・年収が低い
・勤続年数が1年未満と短い
・雇用形態がパート・アルバイト、個人事業主など
これらの要素が、審査基準を満たしていない可能性があります。特に、申し込み条件である「安定した収入」という点に懸念があると判断されたのかもしれません。
原因3：他社からの借入件数・金額が多い（総量規制の問題）
みんなの銀行カバー自体は「総量規制」の対象外ですが、保証会社であるアコムは審査の際に他社借入状況を厳しくチェックします。
・すでに複数の金融機関から借り入れがある
・借入総額が年収の3分の1に迫っている
上記の場合、「これ以上貸すと返済できなくなるのでは？」と判断され、審査に通りにくくなります。すでに他社からの借入がある方は、これが原因である可能性が高いでしょう。
原因4：申し込み内容に不備や誤りがあった（入力ミス、虚偽申告）
意外と見落としがちなのが、申し込み時の入力ミスです。住所や勤務先の情報、年収などの数字に誤りがあると、本人確認が取れなかったり、信用度が低いと判断されたりします。
また、審査に通りたいからと年収を多めに申告するなどの虚偽申告は絶対にNGです。信用情報と照らし合わせればすぐにバレてしまい、「信用できない人物」として審査に落とされます。
原因5：短期間に複数のローンに申し込んでいる（申し込みブラック）
もし、カバーに申し込む直近1ヶ月以内に、他のカードローンやクレジットカードにも複数申し込んでいた場合、それが原因かもしれません。
短期間に複数の申し込みをすると、「相当お金に困っていて、貸し倒れのリスクが高い」と判断されてしまいます。この状態は「申し込みブラック」と呼ばれ、審査に通りにくくなります。
審査に落ちた直後に絶対にやってはいけないこと
審査に落ちて焦る気持ちは分かりますが、絶対にやってはいけないのが「手当たり次第、他のローンにすぐに申し込む」ことです。
これをやってしまうと、前述の「申し込みブラック」の状態に陥ってしまいます。ローンの申込履歴は信用情報に6ヶ月間記録されるため、一度この状態になると、本来なら審査に通るはずのローンにさえ通らなくなってしまう危険性があるのです。
まずは一度立ち止まり、冷静に原因を分析することが、解決への一番の近道です。
【図解】審査に落ちた後の具体的な2つの選択肢とアクションプラン
審査に落ちた後の選択肢は、大きく分けて2つあります。「時間をかけてでも再審査を目指す」か、「別の方法ですぐに資金を確保するか」です。あなたの状況に合わせて、最適なプランを選びましょう。
選択肢1：再審査を目指す！通る確率を上げる3つのステップ
「やはり、みんなの銀行カバーを使いたい」と考えるあなたは、以下の3つのステップを踏んで再審査に挑戦しましょう。地道な努力が、次回の審査通過の可能性を高めます。
ステップ1：なぜすぐに再申し込みしてはいけないのか？（最低6ヶ月は期間を空けるべき理由）
前述の通り、申込履歴は信用情報に6ヶ月間記録されます。そのため、すぐに再申し込みをしても、「以前審査に落ちた人」という情報が残っているため、ほぼ確実に再度否決されます。
まずは最低でも6ヶ月間、期間を空けることが鉄則です。この冷却期間中に、審査に落ちた原因を改善していきましょう。
ステップ2：自分の「信用情報」を開示してクリーンな状態か確認する方法（CIC/JICC）
審査落ちの原因で最も可能性が高い「信用情報」。心当たりがない場合でも、自分で思ってもみない記録が残っていることがあります。CICやJICCといった信用情報機関に情報開示請求を行い、自分の目で確認しましょう。
スマホやPCから1,000円程度で簡単に確認できます。もし延滞などの記録があれば、それが消えるまで待つ必要があります。
ステップ3：他社借入を減らす、収入を安定させるなど、具体的な状況改善策を提示。
信用情報に問題がなければ、次はご自身の状況を改善する番です。
・他社借入がある場合：少しでも繰り上げ返済を進め、借入件数や金額を減らす。
・収入面に不安がある場合：アルバイトの方は勤務時間を延ばす、転職して勤続年数が短い方は6ヶ月〜1年以上経つのを待つなど、収入の安定性を高める努力をしましょう。
・みんなの銀行を活用して、給料の振り込み口座にしたり、預金を増やしてから申し込みをするのも効果的です
選択肢2：すぐに資金が必要な場合の代替案3選
「再審査まで待てない！」「今すぐお金が必要だ」というあなたは、カバーとは審査基準が異なる別のサービスを検討しましょう。
代替案1：【最短即日・無利息期間あり】大手消費者金融（プロミス、アイフルなど）
「消費者金融」と聞くと不安に思うかもしれませんが、プロミスやアイフルといった大手は、銀行グループに属しており安心して利用できます。
銀行系カードローンよりも審査スピードが早く、最短即日で融資を受けられる可能性があります。また、「30日間無利息」のようなサービスがあるため、すぐに返せる見込みがあるなら非常にお得です。まずは、こうした大手のサービスを検討するのが王道です。
代替案2：【独自の審査基準】柔軟な対応が期待できる中小消費者金融
もし大手消費者金融の審査にも不安がある場合、独自の審査基準を持つ中小の消費者金融が選択肢になります。過去の信用情報よりも「現在の返済能力」を重視してくれる傾向があり、大手では通らなかった人でも融資を受けられる可能性があります。
ただし、金利がやや高めであったり、悪質な業者も紛れていたりするため、必ず金融庁の登録がある正規の業者かを確認してから申し込みましょう。
カードローン・キャッシング・ご融資なら創業41年のセントラルへ
代替案3：【最終手段】カバー以外の資金調達方法（クレジットカードのキャッシングなど）
もしご自身のクレジットカードに「キャッシング枠」が付いているなら、それを利用するのも一つの手です。新たに審査を受ける必要がなく、ATMですぐに現金を引き出せます。
ただし、ショッピング枠の金利よりも高く設定されていることが多いため、あくまで一時的な利用に留め、計画的に返済しましょう。
みんなの銀行カバー審査に関するよくある質問（Q&A）
ここでは、みんなの銀行カバーの審査に関して、多くの人が抱く疑問にお答えします。
Q. 審査に落ちた後、再審査の案内は来ますか？
A. いいえ、基本的に審査に落ちたユーザーに対して、銀行側から再審査の案内が来ることはありません。再審査を希望する場合は、ご自身の判断で、適切な期間を空けてから再度申し込む必要があります。
Q. 審査に落ちたという事実は、信用情報に記録されますか？
A. 「審査に落ちた」という事実（否決情報）自体は、信用情報に記録されません。しかし、「ローンに申し込んだ」という申込履歴は6ヶ月間記録されます。この申込履歴が、他のローンの審査に影響を与える可能性があります。
Q. 在籍確認の電話はありますか？
A. みんなの銀行カバーの審査では、原則として勤務先への在籍確認の電話はありません。審査はアプリ内で完結し、書類提出も不要な場合がほとんどです。ただし、審査の過程で疑わしい点があった場合など、例外的に電話確認が行われる可能性はゼロではありません。
まとめ：審査落ちは終わりじゃない！原因を理解し、最適な次の一歩を踏み出そう
今回は、みんなの銀行カバーの審査に落ちた原因と、その後の具体的な対処法について解説しました。
重要なポイントをもう一度おさらいしましょう。
・審査落ちの原因は主に「信用情報」「収入状況」「他社借入」など5つ。
・焦ってすぐに他のローンに申し込むのは絶対にNG。
・再審査を目指すなら最低6ヶ月は待ち、その間に状況を改善する。
・すぐにお金が必要なら大手消費者金融などが有力な選択肢になる。
審査に落ちたという事実は、あなた自身の価値を否定するものでは決してありません。これは、あなたの現在の財務状況を見直す良い機会です。この記事を参考に、ご自身の状況を冷静に分析し、諦めることなく、あなたにとって最適な次の一歩を踏み出してください。
